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銀行近期放款更快利息更平 但仍有中小微企業(yè)“喊渴”
經(jīng)營(yíng)貸資金流入樓市？難！
多家銀行創(chuàng)新模式，緩解中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。 廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者楊耀燁 攝
平安是對(duì)社會(huì)最大的貢獻(xiàn)
“目前供應(yīng)鏈上的多家企業(yè)都遇到了資金難題，供應(yīng)商從之前的產(chǎn)能過(guò)剩的‘買方市場(chǎng)’，變成了貨源稀缺的‘賣方市場(chǎng)’，現(xiàn)在是誰(shuí)先給錢誰(shuí)先拿到貨�！眲偌殉锌偨�(jīng)理麥家應(yīng)透露。
當(dāng)前，中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)節(jié)奏加快，企業(yè)資金需求在逐步增加，此前政府祭出的組合拳正在顯效。但是，仍有中小微企業(yè)“喊渴”。受訪企業(yè)表示，貸款資金尚未能滿足企業(yè)需求，資金進(jìn)入樓市股市的就更少了。
利率持續(xù)下行同比降0.59個(gè)百分點(diǎn)
位于中大布匹市場(chǎng)的廣州市宏名紡織品有限公司，正積極投入復(fù)工，但受疫情影響，采購(gòu)原材料面臨資金周轉(zhuǎn)困難。該企業(yè)負(fù)責(zé)人劉小姐稱，正發(fā)愁的時(shí)候，中國(guó)銀行主動(dòng)打來(lái)電話詢問(wèn)資金需求，而且僅用1天就為公司辦理了“個(gè)人戰(zhàn)疫復(fù)工貸”業(yè)務(wù)，發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款50萬(wàn)元，讓企業(yè)吃下安心復(fù)工的“定心丸”。
“今年以來(lái)，銀行放款速度加快了，一周左右資金就到位了；而去年，貸款審核就要半個(gè)月到一個(gè)月。而且利息也便宜了不少，去年年中辦理的一年期1000萬(wàn)元的貸款，當(dāng)時(shí)年息是4.8%，而現(xiàn)在下降到4.1%-4.3%，這是近幾年來(lái)最低的貸款利息了�！睆V州市德望泰貿(mào)易有限公司是一家化工原料工貿(mào)進(jìn)出口企業(yè)，其副總經(jīng)理黃經(jīng)緯告訴記者。
當(dāng)下金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展已被放到“聚光燈”之下。記者注意到，最近兩個(gè)月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議已多次定向?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)和個(gè)體工商戶“輸血”。央行也祭出包括降準(zhǔn)、下調(diào)MLF利率等一系列貨幣政策工具，支持銀行“輸血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低融資成本。
人民銀行廣州分行最新數(shù)據(jù)顯示，轄內(nèi)民營(yíng)和小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)。截至3月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.9%，增速比上年末高3.7個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)34.3%。值得一提的是，單戶授信500萬(wàn)元以下小微企業(yè)信用貸款余額同比增長(zhǎng)105.5%。
利率方面持續(xù)下行，3月轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率為5.08%，同比下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。
逾五成中小微企業(yè)現(xiàn)金流吃緊
但是，在不少企業(yè)獲得銀行融資松了一口氣的同時(shí)，仍有一些企業(yè)面臨資金壓力。
勝佳超市是廣州知名民營(yíng)連鎖超市，目前有小型超市77家。勝佳超市總經(jīng)理麥家應(yīng)告訴記者，目前很多供應(yīng)商現(xiàn)金流緊缺。
“主要是我們的上游供應(yīng)商，目前對(duì)原材料的采購(gòu)需要較大的現(xiàn)金流，他們向我們提出能否把原來(lái)合同的賬期從原來(lái)的60天縮短一半。因此，目前哪家超市能夠迅速給到現(xiàn)金，供應(yīng)商就把貨物給誰(shuí)。”麥家應(yīng)告訴記者。
受此影響，該超市為了保供應(yīng)，對(duì)資金的需求前所未有的強(qiáng)烈。麥家應(yīng)告訴記者，近期有很多銀行主動(dòng)詢問(wèn)公司是否需要貸款，也多次與各大銀行溝通聯(lián)系并提交材料，但目前還未成功獲得一筆貸款。
麥家應(yīng)進(jìn)一步解釋，對(duì)于無(wú)法順利貸款的原因，是公司在個(gè)別方面未能達(dá)到銀行提出的貸款資質(zhì)。“銀行依然偏向使用不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款，但許多民營(yíng)企業(yè)大多沒(méi)有抵押物，就算有此前也早已抵押出去。同時(shí)，還要看企業(yè)、股東、法人征信記錄，流水及納稅情況及企業(yè)管理的規(guī)范性等一系列資質(zhì)�！�
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，資金緊成為眾多中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)遇到的一個(gè)較大難題。據(jù)廣州市工信局中小企業(yè)處上月中下旬針對(duì)上千家中小微企業(yè)的調(diào)查顯示，復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)占比超過(guò)96%，其中55.76%的企業(yè)認(rèn)為資金與現(xiàn)金流方面存在困難。
有望每年新增小微企業(yè)貸款300億
“中小企業(yè)貸款問(wèn)題是世界難題，雖然現(xiàn)在銀行小企業(yè)貸款額度足，向企業(yè)放貸的任務(wù)也不輕，但是我們總不能一見(jiàn)是小企業(yè)就放貸，銀行機(jī)構(gòu)有義務(wù)紓困中小企業(yè)，但是紓困的對(duì)象是得能救活的，否則也會(huì)給銀行的資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)壓力�！蹦硣�(guó)有大行普惠金融部相關(guān)人士表示。
記者注意到，為了解決中小企業(yè)缺抵押物的痛點(diǎn)，多家銀行機(jī)構(gòu)也不斷創(chuàng)新模式，利用政府的大數(shù)據(jù)，如稅務(wù)數(shù)據(jù)、政府采購(gòu)數(shù)據(jù)等，或者利用供應(yīng)鏈金融的方式，給企業(yè)提供信用貸款。
記者從廣州市金融局了解到，廣州也探索出一些創(chuàng)新做法，破解中小微企業(yè)融資難融資貴難題。據(jù)介紹，廣州正在抓緊制定出臺(tái)《廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法》，按照該管理辦法，每年有望促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)新增發(fā)放小微企業(yè)貸款300億元左右。
另外，廣州出臺(tái)了《廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心管理辦法》，以市場(chǎng)化的方式為企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金支持。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)全面開(kāi)展后，預(yù)計(jì)每年可為廣州中小微企業(yè)降低融資成本近40億元。
廣州市工信局中小企業(yè)處還建議，出臺(tái)針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)的金融紓困政策，把企業(yè)到期貸款、銀行承兌合理順延，采取降低利率、減免逾期利息、設(shè)立新冠病毒肺炎疫情專項(xiàng)救助基金等措施幫助企業(yè)減輕資金鏈壓力。
經(jīng)營(yíng)貸貼息僅6個(gè)月之后恢復(fù)正常
而在央行這一輪“放水”加大對(duì)中小微企業(yè)融資支持后，近期網(wǎng)上出現(xiàn)深圳房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等相關(guān)傳聞，一度引發(fā)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)貸流入股市樓市的擔(dān)憂，目前多地監(jiān)管正在嚴(yán)查房抵貸流向。
網(wǎng)上傳出的房抵貸入樓市的套路大致是，購(gòu)房者名下需要有正常經(jīng)營(yíng)一年以上的公司，籌措過(guò)橋資金全款買房。待房子過(guò)戶到購(gòu)房者名下后，再以經(jīng)營(yíng)貸名義、將房子作為抵押物，在銀行做一筆經(jīng)營(yíng)貸來(lái)償還過(guò)橋資金。因?yàn)楫?dāng)前經(jīng)營(yíng)貸容易申請(qǐng)，還能享受貼息政策。
對(duì)此，4月20日，人民銀行深圳分行緊急發(fā)文要求深圳自查房抵貸，自查結(jié)果顯示，未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過(guò)房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸形式流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況；轄區(qū)存在個(gè)別商業(yè)銀行有客戶先全款買房，再以該新購(gòu)置房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情況，但規(guī)模占比很小。
有銀行信貸人士告訴記者，用經(jīng)營(yíng)貸買房子主要邏輯是經(jīng)營(yíng)貸經(jīng)過(guò)貼息后利率很低，但貼息審核還未出來(lái)，銀行也不確定客戶申請(qǐng)后一定能拿到政府貼息，而且貼息只有6個(gè)月，之后是要按正常利率還款的�！叭绱顺礃欠绞斤L(fēng)險(xiǎn)極高，房住不炒仍是主基調(diào)，樓價(jià)難大漲，而且當(dāng)前監(jiān)管嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸用途，所以流入樓市股市的操作更難了。”該人士說(shuō)。
麥家應(yīng)表示，疫情之下，多數(shù)企業(yè)還是愿意將錢用在“刀刃”上�！懊駹I(yíng)企業(yè)貸到款，多數(shù)用于‘救急’，用于經(jīng)營(yíng)、發(fā)展主業(yè)，很少投入樓市、股市，且投資回報(bào)存在不確定性。”麥家應(yīng)說(shuō)。(林曉麗、趙方圓、王楚涵) (責(zé)任編輯：建筑小白) |
