[提要] 個(gè)人住房貸款20年，不僅房企、銀行依靠它賺得盆滿缽滿，就連“叫苦連連”的房奴們，也因當(dāng)初自己長遠(yuǎn)的投資目光而沾沾自喜。究竟誰是房貸20年來最終的贏家呢？
房奴翻身當(dāng)主人
在不少新房奴看來，在2000年左右買房子的老房奴們是當(dāng)下“最幸福的人”：當(dāng)初低廉的房屋價(jià)格，和已經(jīng)解套的喜悅，都足以讓人羨慕。10年前的老房奴恐怕趕上了“好時(shí)代”。趙慶明表示，雖然在剛剛買房貸款的前幾年感覺壓力較大，但是后來由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度迅猛，并存在較高的通脹，工資上漲幅度也快得多，這就意味著老房奴的苦日子并不長久。
一位國有銀行信貸員表示，在2003年以前購買房子的人主要是改善居住環(huán)境的，投資意識幾乎為零。到2004年之后，投資意識才逐漸萌芽。也就是說，老房奴們大多購房都是用來自己住的。不過，原先不經(jīng)意的買房，如今看來卻成了別人口中“太有投資眼光”的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，房價(jià)也因此翻上幾番。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授甘犁表示，在城市中，第一套住房平均收益率均值為340.31%。不過，也有人認(rèn)為，正因?yàn)榇饲敖?jīng)濟(jì)存在較高的通脹，對于普通的老房奴而言，房屋資產(chǎn)并未“升值”而僅僅是“保值”。
個(gè)人住房貸款20年，要問房貸帶“火”了誰，銀行恐怕是首當(dāng)其沖的。不少房奴抱怨，“全當(dāng)是自己為銀行打工”。不過，對此銀行業(yè)可能會不認(rèn)同。“其實(shí)個(gè)人房貸是最不賺錢的貸款業(yè)務(wù)�！毕啾扔诶势毡樯细�30%左右的經(jīng)營類貸款，個(gè)人房貸最低至基準(zhǔn)利率0.7折的利率，讓當(dāng)下攬儲艱難的銀行覺得形同“割肉”。
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)客座教授趙慶明表示，隨著城市化的發(fā)展，銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)量依然還有很大的發(fā)展空間，“但今年以來的利率市場化對房貸業(yè)務(wù)影響巨大，一些銀行今后可能會因?yàn)楂@得的資金成本太高，而放棄這一業(yè)務(wù)。”實(shí)際上，對于銀行而言，不僅收獲的是凈利潤的增長，還有個(gè)人業(yè)務(wù)的創(chuàng)新源泉。個(gè)人住房貸款帶動了“裝修貸”、“車貸”等其他個(gè)人消費(fèi)類貸款。
2001年，在經(jīng)過數(shù)年發(fā)展后，房地產(chǎn)市場的牛市終于來臨，北京房價(jià)漲幅高達(dá)97.3%，中國房地產(chǎn)業(yè)也在這一年走向成熟。曾有不少房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，在有了個(gè)人房貸與房展以后，北京房地產(chǎn)市場才算真正“火”起來。而早早涉足房地產(chǎn)市場的商人們?nèi)缃褚捕紭?biāo)上了富豪的標(biāo)簽。在2010年胡潤富豪榜中排名前50的富豪，均與地產(chǎn)相關(guān)，僅有兩人并未涉及住宅項(xiàng)目。
