摘要：近期出現(xiàn)的房貸緊張現(xiàn)象引發(fā)了“停貸”傳言，對此央行表示，個人房貸規(guī)模并未縮減，銀行體系內資金充裕。那么為何出現(xiàn)貸款難？記者調查發(fā)現(xiàn)，由于房貸利潤下降，銀行開始調整貸款結構，更愿意投向小微企業(yè)，不過由于房貸能帶來大量客戶，銀行不會停發(fā)房貸。
房貸占比從80%降到55%
最近一個月，有關房貸的事情鬧麻了。市民黃先生的QQ群里，有傳言說“明年商業(yè)房貸要取消”；新聞也到處在報，某某城市的房貸停擺了……
市場傳言沸沸揚揚之下，央行前不久終于站出來辟謠。“未出臺停房貸政策，房地產信貸政策方向無改變”。
華西都市報記者近日調查成都多家銀行發(fā)現(xiàn)，雖然房貸沒有停發(fā)，不過審批的速度卻變慢了許多。
央行數(shù)據顯示，個人房貸規(guī)模并未縮減，銀行體系內資金仍然充裕，但為何老百姓仍覺得貸款不好貸？
買房人愁
商貸利率上浮公積金要等明年
在成都工作了快3年的陸先生，最近打算買個地段稍微好一點的二手房安定下來，等資金充裕了再換套大一點的房子。不過咨詢了多家二手房中介后，陸先生得到的一致回答是“現(xiàn)在公積金不好貸，起碼要等明年”，而商貸則是完全沒有優(yōu)惠，大部分銀行都是在基準利率基礎上上浮5%。
“現(xiàn)在商貸要看銀行貸款的人多不多，額度緊不緊張�！币患抑薪榈墓ぷ魅藛T劉先生昨日對華西都市報記者直言，最近成都貸款買房的人挺多，國有銀行的額度稍微寬松，只要滿足貸款條件，放款會在一個月左右，而股份制商業(yè)銀行的額度緊張一些。“放款一般要2個多月。但這只是我們預計，如果銀行卡得嚴，款好久能放下來，誰也不能打包票�！�
市民高小姐等了2個多月，貸款仍然沒放下來�！拔疫x擇的是商業(yè)貸款+公積金的組合貸款，買房子時說2個月就可以�！备咝〗阏f，但如今公積金緊張，不知道何時才能放款。
賣房人同樣有點愁。在靜居寺有一套精裝房的楊先生，3個月前就把房子委托給了中介，看房的人雖多，但如今還是沒有成交�！昂芏鄟砜捶康娜硕际且J款的，然而銀行遲遲辦不下來，我還不如稍微降點價，賣給一次性可以付清的�！�
房貸為何遲遲放不下來？經歷了7月份“錢荒”的銀行，難道如今仍然資金緊張？對此，央行上周專門發(fā)文表示，“積極支持居民首套自住購房需求的政策沒有改變；目前銀行體系流動性供應總體上比較充裕，未來仍將保持合理適度的水平�！�
記者調查
銀行貸款重心轉向小微企業(yè)
央行的統(tǒng)計數(shù)據表明，今年前三季累計新增個人住房貸款12492億元，占各項貸款新增額的17.2%，而且其中首次購房貸款占比達到76.5%。
對于房貸緊張的局面，央行分析認為，雖然各商業(yè)銀行并未出臺明確的個人房地產按揭貸款停貸政策，但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快，因此9月以來，一些中小型銀行在貸款結構方面有所調整，部分城市個人住房貸款的審批和發(fā)放時間有不同程度的延長。
央行所說的“貸款結構有所調整”，預示著部分銀行在選擇貸款給誰時，出現(xiàn)了一些變化。
房貸占比從80%降到55%
一商業(yè)銀行個貸員工李明(化名)的現(xiàn)身說法，也印證了央行的上述分析�！拔以阢y行主要做個人房貸、個人經營性貸款(小微貸)，也會涉及到一些個人消費類貸款�！弊蛉战邮懿稍L時，李明給記者畫了一張表�！耙郧拔覀冦y行的房貸占比可以達到80%，現(xiàn)在你猜多少，只有55%了，相比而言，小微貸占比正在逐步上升�！�
“房貸的貢獻率沒有小微貸高的��！”說起為什么房貸占比縮水，李明脫口而出，如今資金使用成本比較高，房貸利率上浮不能太夸張，因此利差越來越小。
而小微貸雖然風險高，但至少上浮30%的風險定價機制，已經覆蓋了風險�！吧细�30%算溫柔的，有的銀行上浮70%-80%，你想啊，政府在引導銀行支持小微企業(yè)，賺錢又多，大家何樂而不為。”
不過針對市場上“房貸將停止”的傳言，李明斬釘截鐵地說“房貸是不可能停的，偶爾特定的時間段，資金緊張臨時停一下是正常的�！�
對此，鏈家地產市場研究部分析師張旭分析認為，按照以往情況看，接近年底本身就是信貸緊張的階段，因此房貸緊張局面預計很有可能會持續(xù)到年底。
小微信用貸款最快3天到賬
和不少等放款的市民不同，在荷花池開了一家商鋪的王女士，如今資金運轉得比較流暢。
“我以前在某商業(yè)銀行做存款，有時也會做一些理財，半年前我的鋪子要擴大經營，就去這家銀行申請個人經營貸款，因為有房產做抵押，一般來說20多天就可以下來，最多也就1個月�！蓖跖空f，她還算慢的，另外一個做生意的朋友去銀行申請純信用貸款，有時最快3天就到賬了。
雖然利率在基準利率上有近30%的上浮，但王女士直言，“上浮后的利率也不到10%，總比去外面的融資公司借錢好，你不知道，那些融資公司20%以上的年利率算是普遍情況�！�
在一家商業(yè)銀行工作的馮先生昨日也向記者透露，近幾個月以來，多家商業(yè)銀行都在慢慢調整貸款結構，發(fā)展個人經營貸款的步伐很快。
業(yè)內分析
房貸利潤不高但能帶來客戶量
某銀行內部人士表示，“房貸不僅上浮空間小，往往還要再給予折扣優(yōu)惠，這塊業(yè)務的凈息差收窄是一個大趨勢，相對于小微貸款可以上浮20%-30%的利潤來講，房貸業(yè)務的利潤其實不大�！痹谶@樣的現(xiàn)狀下，不少專家認為，房貸業(yè)務已成為“雞肋”。
不過對于這一說法，在一家商業(yè)銀行工作的馮先生卻認為，房貸雖然利潤相對較小，但卻實實在在可以為銀行帶來客戶量。
“一般來說，客戶在哪里辦房貸，必然會選擇該行辦卡，推薦銀行其他產品的幾率也更高�！瘪T先生說，這也是銀行不可能停房貸的原因之一。
“要從根本上解決房貸緊張問題，要鼓勵設立民營銀行，鼓勵銀行業(yè)的充分競爭，繼續(xù)推動利率市場化�！敝醒胴斀洿髮W中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。
央行也表示，下一步，將密切跟蹤監(jiān)測個人住房貸款市場變化情況，加強與相關部門的協(xié)調配合，鼓勵和引導金融機構進一步改進和完善住房金融服務。
