二套房貸新政在京“縮水”執(zhí)行

      與首套房貸款支持政策的迅速落地不同，二套房貸“首付比例由六成降至四成”的新政出臺(tái)已經(jīng)半月有余，北京商報(bào)記者昨日在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)部分商業(yè)銀行的二套房貸政策經(jīng)過調(diào)整后開始出爐，并未見到政策提及的“最低四成首付”，目前常見的首付標(biāo)準(zhǔn)為五成，部分銀行的政策甚至尚未更新。業(yè)內(nèi)分析，銀行并未按照政策最大限度執(zhí)行二套房貸首付標(biāo)準(zhǔn)，主要是考慮到首套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)執(zhí)行，對(duì)于換房家庭并未影響，而二套房貸需求已經(jīng)不是絕對(duì)的改善型，因此避免過度刺激和防范杠桿風(fēng)險(xiǎn)是主要考慮的。

　　二套房首付五成為主流

　　雖然不少商業(yè)銀行在二套房貸新政推出不久就喊出了“口號(hào)”，表示嚴(yán)格按照三部委聯(lián)合發(fā)布的文件要求執(zhí)行，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%。但是在具體執(zhí)行過程中，北京地區(qū)二套房貸首付比例五成是主流。

　　據(jù)貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前北京地區(qū)大多數(shù)銀行對(duì)二套房的首付比例統(tǒng)一執(zhí)行50%的標(biāo)準(zhǔn)，利率依然為基準(zhǔn)利率上浮10%，其中五大國(guó)有銀行有四家銀行的首付比例為50%，工商銀行的首付比例仍為60%。同時(shí)，華夏銀行、浦發(fā)銀行、友利銀行的二套房首付比例也為50%。

　　對(duì)此，北京商報(bào)記者調(diào)查后了解到，不少銀行的二套房首付比例確實(shí)已經(jīng)調(diào)整為50%，但是部分銀行表示雖然總行的政策已經(jīng)下發(fā)，但是北京地區(qū)仍在研究，目前還沒有確定。農(nóng)業(yè)銀行某支行相關(guān)人士告訴北京商報(bào)記者，具體的首付比例是要根據(jù)客戶不同情況（征信、房產(chǎn)等）來(lái)判定，并不都是六成。農(nóng)行另一家支行相關(guān)人士表示，雖然新的相關(guān)文件還在流轉(zhuǎn)中，但具體要根據(jù)客戶的個(gè)人情況，如有無(wú)貸款、是否結(jié)清、資質(zhì)等不同情況來(lái)確定首付及利率，五成也有。

　　同時(shí)，四大國(guó)有銀行中一家銀行相關(guān)人士表示，目前二套房首付比例為五成。此外，北京地區(qū)的一家城市商業(yè)銀行表示，目前二套房首付比例為五成；而招商銀行表示，“對(duì)擁有一套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%”，利率1.1倍。

　　“縮水”執(zhí)行意在控風(fēng)險(xiǎn)

　　對(duì)于為何不少平臺(tái)普遍執(zhí)行五成首付比例，偉嘉安捷分析師吳昊認(rèn)為，一方面，“3·30”新政要求二套房首付不低于40%，旨在鼓勵(lì)和刺激改善置業(yè)人群入市，因此二套房首付50%的標(biāo)準(zhǔn)符合政策導(dǎo)向。另一方面，在高庫(kù)存及限購(gòu)背景未放開的條件下，監(jiān)管層已經(jīng)通過降息降準(zhǔn)、重新界定首套房貸、放開二套房信貸等一系列政策組合拳刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)，但是如何確保在盤活市場(chǎng)存量以及提振購(gòu)房信心的同時(shí)并不會(huì)造成房?jī)r(jià)的大幅度反彈，同時(shí)避免投資者利用杠桿重返樓市，也是大部分銀行二套房貸首付比例并未降至政策底線的原因。

　　據(jù)悉，除了一定程度地“縮水”執(zhí)行二套房貸新政以外，目前更有部分銀行遲遲未更新原有政策。北京商報(bào)記者了解到，如中信銀行表示，總行剛下了文件，北京地區(qū)還在研究中，沒有開始執(zhí)行；中國(guó)銀行也表示，在新政策出臺(tái)之前，仍按照之前的政策執(zhí)行。金融搜索平臺(tái)融360相關(guān)人士認(rèn)為，對(duì)于此次新政，銀行需要一段反應(yīng)時(shí)間，不會(huì)像降息一樣馬上落實(shí)到位，調(diào)整速度與“9·30”新政下發(fā)后，逐步落實(shí)“認(rèn)貸不認(rèn)房”的首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)比較相似，預(yù)計(jì)新政全部落實(shí)還需半個(gè)月左右的時(shí)間。

　　公積金落地尚未實(shí)現(xiàn)

　　對(duì)于未來(lái)房貸市場(chǎng)的走勢(shì)，吳昊直言，在大的限購(gòu)背景尚未取消的市場(chǎng)情況下，此次二套房首付比例的下調(diào)和營(yíng)業(yè)稅“5改2”將帶動(dòng)大量改善置業(yè)人群入市。目前，首次與二次置業(yè)人群的比例約為7:3左右，央行年初的降息政策主要刺激了大批首次置業(yè)人群入市。而此次新政出臺(tái)，預(yù)計(jì)將會(huì)刺激50%-60%的二次置業(yè)人群入市，未來(lái)二次置業(yè)人群或?qū)⒄紦?jù)房貸市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。

　　值得一提的是，在公積金方面，北京地區(qū)公積金貸款二套房的首付仍按照原政策6-7成的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，且在認(rèn)定二套房方面依然為“認(rèn)房認(rèn)貸又認(rèn)提取”，北京市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人也坦言，由于從政策出臺(tái)到具體執(zhí)行細(xì)則的擬定也需要經(jīng)過一定的調(diào)整時(shí)間，具體何時(shí)執(zhí)行新政需要靜觀公積金貸款的細(xì)則出臺(tái)情況。