住房公積金制度是我國一項重要的民生保障制度，辦理住房公積金貸款，是絕大部分住房公積金繳存職工解決住房問題的重要途徑。截至今年8月底，揚州市累計繳存職工113.2萬人，向11.97萬戶職工家庭發(fā)放貸款239.4億元，貸款余額136.8億元，貸款逾期為“零”，住房公積金貸款為建制職工改善居住條件、實現(xiàn)住有所居發(fā)揮了積極作用。

揚州市住房公積金管理中心近期出臺了《住房公積金貸款發(fā)放和管理環(huán)節(jié)操作規(guī)范》，實行“信息公開、申請受理、三級審批、有序放款、外審內核”五項操作規(guī)范。該規(guī)范被揚州市委、市政府列入《2015揚州市“三直接”十大環(huán)節(jié)操作規(guī)范》并加以推廣（“三直接”是指“直接面向群眾服務、直接分配財政資金、直接接觸工程建設領域”。）

揚州市2005年就出臺住房公積金貸款實施細則，明確規(guī)定了貸款條件、額度與期限以及貸款管理、操作流程，但在實際操作過程中，在審批環(huán)節(jié)仍有一定自由裁量空間，加之近年來資金流動緊張，貸款審批后在放款環(huán)節(jié)上容易產生不按先后順序、照顧關系、人情等插隊放款的問題。

為此，揚州市出臺新的操作規(guī)范。通過實施新規(guī)范，使住房公積金貸款政策規(guī)定公開透明，職工合法權益得到充分保障，操作流程得到監(jiān)督控制，從而進一步加強和規(guī)范住房公積金貸款管理，提高住房公積金服務民生、惠及民生的社會效益，有效防范貸款審批、發(fā)放過程中以權謀私、暗箱操作等腐敗問題發(fā)生，確保住房公積金貸款的公開、公平、公正，提高住房公積金社會公信力。

信息公開 防止暗箱操作，規(guī)范自由裁量

信息公開，就是市住房公積金管理中心及其分支機構在門戶網站公開發(fā)布住房公積金貸款條件以及所需提供的材料、貸款額度的計算方法及其最高限額、貸款期限的確定、貸款利率、貸款的償還、貸款的擔保方式、貸款的申請與審核審批流程、貸款的發(fā)放等相關法規(guī)政策和業(yè)務指南。

住房公積金具有互助性，繳存職工是住房公積金的所有人，要充分保障職工合法權益，防止暗箱操作、見人行事或自由裁量不當?shù)葐栴}發(fā)生。

申請受理 資格認定和資信狀況審查

申請受理，就是市公積金中心各分支機構服務窗口負責受理借款人提出的貸款申請，初步進行資格認定和資信狀況審查。借款人符合貸款條件且材料齊全的，窗口服務人員予以受理并填寫“住房公積金貸款（擔保）業(yè)務收件單”交給借款人；材料不全的指導補正。受理人員對申請人提供材料的原件、復印件核對無誤后，在復印件上簽字確認。

住房公積金貸款政策性強，對其提供的材料進行審查，可以有效防止申請人提供虛假材料，騙取貸款。同時，對申請人進行資信審查，可以有效降低借款人個人信用風險，提高住房公積金資金的安全運行效能，減少不良貸款。

三級審批 互相監(jiān)督，確保準確高效

三級審批，就是市住房公積金管理中心各分支機構負責初審的人員，按規(guī)定提出貸款額度和還款期限建議；負責復核的人員核查初審情況，對貸款審批過程中發(fā)現(xiàn)的特殊問題及時提交貸審小組研究；主要領導或分管領導負責檢查貸款的主要資料并形成最終的審批意見。

住房公積金貸款種類繁多，資金量大，專業(yè)性強。實行三級審批制度，可以避免因工作人員責任心不強，審查把關不嚴、濫用職權、玩忽職守造成貸款損失，達到操作人員互相監(jiān)督的目的，確保貸款發(fā)放的準確性。

有序放款 保障房、存量房優(yōu)先原則

有序放款，就是住房公積金管理中心監(jiān)督各業(yè)務承辦銀行按照借款人申請的先后順序放款。放款順序是保障房先于普通商品房、存量房先于增量房、首套房先于二套房、首貸先于二貸。特殊情況需開辟綠色通道的提交貸審小組集體研究，并形成會議記錄。

揚州市住房公積金貸款自2009年以來一直處于資金緊張狀態(tài)，存貸比偏高，流動性不足，貸款發(fā)放排隊輪候現(xiàn)象不斷加劇。堅持有序放款，才能防止找關系、走后門，才能得到廣大職工理解支持。

外審內核 雙管齊下，防止差錯及操作風險

外審內核，就是市審計局對住房公積金貸款業(yè)務進行外部審計、住房公積金中心稽核處負責貸款業(yè)務內部稽核監(jiān)督。外部審計和內部稽核結果，都要形成書面報告。揚州市從2008年起，市住房公積金管理中心內部專門成立稽核處，負責全系統(tǒng)財務、業(yè)務的稽核監(jiān)督，從機制、體制上保證合規(guī)安全，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。

住房公積金貸款額度和期限與借款人繳存貢獻率直接掛鉤并與其年齡相關，外審內核雙管齊下有利于防止差錯及操作風險。