1、監(jiān)理工程師的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

1.1行為責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)理工程師的行為責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自三個(gè)方面：一是監(jiān)理工程師超出了業(yè)主委托的工作范圍，從事不屬于自身職責(zé)范圍內(nèi)的工作，造成了工程的損失，因此承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。二是監(jiān)理工程師未能正確地履行監(jiān)理合同中規(guī)定的職責(zé)，在工作中發(fā)生失職行為，承擔(dān)失職的責(zé)任。三是監(jiān)理工程師由于主觀上的無(wú)意行為未能嚴(yán)格履行自身的職責(zé)并因此而造成工程損失。

1.2工作技能風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)理工作是基于專業(yè)技能基礎(chǔ)上的技術(shù)服務(wù)，因此，盡管監(jiān)理工程師履行了監(jiān)理合同中業(yè)主委托的工作職責(zé)，但由于其本身專業(yè)技能的限制，可能并不一定能取得應(yīng)有的效果。例如，對(duì)于某些需要專門(mén)進(jìn)行檢查、驗(yàn)收的關(guān)鍵環(huán)節(jié)或部位，監(jiān)理工程師雖按規(guī)定進(jìn)行了相應(yīng)檢查，其程序和方法也符合規(guī)定要求，但并未發(fā)現(xiàn)本應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題或隱患，原因是他在某些方面的工作技能不足，盡管主觀上他并不希望發(fā)生這樣的過(guò)錯(cuò)。

1.3技術(shù)資源風(fēng)險(xiǎn)

即使監(jiān)理工程師在工作中并無(wú)行為上的過(guò)錯(cuò)，仍然有可能承受由技術(shù)、資源而帶來(lái)的工作上的風(fēng)險(xiǎn)。例如，在混凝土工程的施工過(guò)程中，監(jiān)理工程師按照正常的程序和方法，對(duì)施工過(guò)程進(jìn)行了檢查和監(jiān)督，并未發(fā)現(xiàn)任何問(wèn)題，但仍有可能留有隱患。利用現(xiàn)有的技術(shù)手段和方法，并不可能保證所有問(wèn)題都能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，由于人力、財(cái)力和技術(shù)資源的限制，監(jiān)理工程師無(wú)法對(duì)施工過(guò)程中的任何部位、任何環(huán)節(jié)都能進(jìn)行細(xì)致全面的檢查，因此，也就可能需要面對(duì)這一方面的風(fēng)險(xiǎn)。

1.4管理風(fēng)險(xiǎn)

明確的管理目標(biāo)，合理的組織機(jī)構(gòu)，細(xì)致的職責(zé)分工，有效的約束機(jī)制，是監(jiān)理組織管理的基本保證。盡管有高素質(zhì)的人才資源，但如果管理機(jī)制不健全，監(jiān)理工程師仍然可能面對(duì)較大的風(fēng)險(xiǎn)。這種管理上的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩個(gè)方面：一是監(jiān)理單位和監(jiān)理機(jī)構(gòu)之間的管理約束機(jī)制。

1.5職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)理工程師是高素質(zhì)的專業(yè)技術(shù)人才，接受過(guò)良好的教育并具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，社會(huì)公眾對(duì)監(jiān)理工程師的專業(yè)技術(shù)服務(wù)存在較多的依賴。監(jiān)理工程師在運(yùn)用其專業(yè)知識(shí)和技能時(shí)，必須十分謹(jǐn)慎，表達(dá)自身意見(jiàn)必須明確，處理問(wèn)題必須客觀、公正，同時(shí)，必須廉潔自律，潔身自愛(ài)，勇于承擔(dān)對(duì)社會(huì)、對(duì)職業(yè)的責(zé)任，在工程利益和社會(huì)公眾的利益相沖突時(shí)，優(yōu)先服從社會(huì)公眾的利益；在監(jiān)理工程師的自身利益和工程利益不一致時(shí)，必須以工程利益為重，如果監(jiān)理工程師不能遵守職業(yè)道德的約束，回避問(wèn)題，甚至為謀求私利而損害工程利益，必然會(huì)因此而面對(duì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

1.6社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)在社會(huì)上相當(dāng)一部分人認(rèn)為，既然工程實(shí)施了監(jiān)理，監(jiān)理工程師就應(yīng)對(duì)工程質(zhì)量負(fù)責(zé)，工程出了質(zhì)量問(wèn)題，首先向監(jiān)理工程師追究責(zé)任。應(yīng)當(dāng)知道，承包商的工作屬于承包性質(zhì)，承包商有責(zé)任提交一個(gè)質(zhì)量合格的工程，而監(jiān)理工程師的工作是委托性的，是代表業(yè)主進(jìn)行工作的。監(jiān)理工程師在工程實(shí)施過(guò)程中所作的任何工作并不減少承包商的任何義務(wù)。因此，讓監(jiān)理工程師來(lái)承擔(dān)或分擔(dān)工程的質(zhì)量責(zé)任是不正確的。

2、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的控制

2.1嚴(yán)格履行合同

嚴(yán)格履行合同是防范監(jiān)理行為風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。監(jiān)理工程師必須樹(shù)立牢固的合同意識(shí)，對(duì)于工作中涉及的所有合同，都必須作到心中有數(shù)，對(duì)自身的責(zé)任和義務(wù)有清醒的認(rèn)識(shí)，既要不折不扣地履行自身的責(zé)任和義務(wù)，又要注意在自身的職責(zé)范圍內(nèi)開(kāi)展工作，隨時(shí)隨地以合同為處理問(wèn)題的依據(jù)，在業(yè)主委托的范圍內(nèi)，正確地行使監(jiān)理委托合同中賦予自身的權(quán)力，合理地運(yùn)用自身掌握的專業(yè)技能，勤勉地為業(yè)主提供服務(wù)。

2.2提高專業(yè)技能

專業(yè)技能是提供監(jiān)理服務(wù)的必要條件，努力提高自身的專業(yè)技能，是監(jiān)理工程師所從事的職業(yè)對(duì)自身提出的客觀要求。監(jiān)理工程師決不能滿足現(xiàn)狀，必須不斷學(xué)習(xí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高自身的專業(yè)技術(shù)水平，鍛煉自身的組織協(xié)調(diào)能力，防范由于專業(yè)技能不足可能給自身帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3提高管理水平

監(jiān)理單位的監(jiān)理義務(wù)最終是落實(shí)到監(jiān)理工程師身上，其損失實(shí)際上是由具體的監(jiān)理工程師造成的，監(jiān)理單位對(duì)業(yè)主承擔(dān)相應(yīng)的賠償義務(wù)，在監(jiān)理單位內(nèi)部，總監(jiān)、監(jiān)理機(jī)構(gòu)其他成員應(yīng)承擔(dān)什么樣的責(zé)任，同樣應(yīng)該制定明確，落實(shí)到人。這對(duì)于提高監(jiān)理工程師的責(zé)任心十分必要的。監(jiān)理工程師必須具有高度的責(zé)任感，也要建立相關(guān)的管理制約機(jī)制，才能真正將風(fēng)險(xiǎn)置于控制之下。

2.4加強(qiáng)職業(yè)道德約束

一是需要對(duì)監(jiān)理工程師應(yīng)該遵守的職業(yè)道德做出明確界定；二是加強(qiáng)對(duì)監(jiān)理工程師的職業(yè)道德教育，使遵守職業(yè)道德成為監(jiān)理工程師的自覺(jué)行為；三是需要健全職業(yè)道德的監(jiān)督機(jī)制。綜上所述，造成監(jiān)理工程師責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的原因是復(fù)雜的、多方面的，有些風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自社會(huì)環(huán)境，有些來(lái)自工作環(huán)境，有的來(lái)自監(jiān)理工程師本身。作為監(jiān)理工程師，必須對(duì)監(jiān)理責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面、清晰的認(rèn)識(shí)，在監(jiān)理服務(wù)中，以期有效消除和防范。

3、監(jiān)理工程責(zé)任保險(xiǎn)

逐步推行監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度，將有利于我國(guó)建設(shè)監(jiān)理事業(yè)保持健康穩(wěn)定的發(fā)展。我國(guó)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)尚處于起步階段，目前僅在個(gè)別經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)開(kāi)辦了一些職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，主要包括律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、設(shè)計(jì)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。中國(guó)首份監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)于2002年在誕生，上海外建建設(shè)咨詢監(jiān)理有限公司取得了1000萬(wàn)元的監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)。但上述職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)尚處于試辦階段，遠(yuǎn)未形成規(guī)模。與其他險(xiǎn)種相比，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)從總體上仍然是最為滯后的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。主要原因有：

（1）我國(guó)目前缺乏完備的法律制度，還沒(méi)有足夠的能夠作為職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)辦依據(jù)的各種職業(yè)責(zé)任賠償條例。職業(yè)技術(shù)責(zé)任事故的處理，需要各種具體的法律依據(jù)。在我國(guó)，職業(yè)責(zé)任糾紛很大程度上依靠《民法通則》的損害賠償原則來(lái)解決，各種專門(mén)的具體的法律、法規(guī)還很少。具體到建設(shè)工程監(jiān)理，到目前為止，我國(guó)僅有《建筑法》、《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》等有限的幾個(gè)法規(guī)條例對(duì)監(jiān)理單位的損害賠償作了規(guī)定，但卻缺乏相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，且賠償數(shù)額相對(duì)較小，致使監(jiān)理單位風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。其他行業(yè)也類似。這就使職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)缺乏堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)和依據(jù)，從而無(wú)法大規(guī)模開(kāi)展。

（2）缺少權(quán)威的鑒定機(jī)構(gòu)來(lái)明確判斷職業(yè)責(zé)任歸屬，對(duì)職業(yè)責(zé)任糾紛進(jìn)行仲裁。由于職業(yè)責(zé)任與專業(yè)技術(shù)有關(guān)，保險(xiǎn)人不可能對(duì)各行各業(yè)所特有的專業(yè)知識(shí)像專家那樣深人掌握，一旦發(fā)生事故，對(duì)于是否屬于職業(yè)責(zé)任，是否應(yīng)該賠償損失，僅僅依靠自身的能力是很難判斷的。因此，必須有權(quán)威性的責(zé)任事故鑒定機(jī)構(gòu)充當(dāng)職業(yè)責(zé)任者與受害者及保險(xiǎn)人之間的仲裁人，對(duì)責(zé)任事故做出科學(xué)的鑒定，才能明確責(zé)任歸屬，保障受害人的利益，從而有利于專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。

（3）保險(xiǎn)公司缺乏經(jīng)營(yíng)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，無(wú)法為投保人提供相關(guān)服務(wù)。目前我國(guó)的大多數(shù)保險(xiǎn)公司由于既懂保險(xiǎn)又懂專業(yè)的人少之又少，因此難以為投保人提供有效的風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)。而保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何保險(xiǎn)服務(wù)的做法，也極易引起投保人的抵觸情緒。即使在法規(guī)、政策等配套措施到位后，如果不盡早提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平和能力，將阻礙職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的順利實(shí)施。

因此，受上述條件的制約，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展緩慢，步履維艱。推行監(jiān)理工程師的職業(yè)職責(zé)保險(xiǎn)制度，應(yīng)采取以下對(duì)策：

（1）完善相關(guān)法規(guī)和合同條件。監(jiān)理工程師責(zé)任賠償制度在立法上是否明確、完善，是監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)能否有效推行的關(guān)鍵。《建筑法》規(guī)定了監(jiān)理責(zé)任賠償制度，這是實(shí)行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，還必須建立內(nèi)容具體、具有可操作性的實(shí)施細(xì)則和相關(guān)法規(guī)與之配套。此外，與FIDIC條件相比，我國(guó)的《建設(shè)工程委托監(jiān)理合同》沒(méi)有對(duì)監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)做出規(guī)定，對(duì)其中涉及監(jiān)理工程師賠償責(zé)任的條款也存在著模糊不清的解釋，使得我國(guó)現(xiàn)有的監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍過(guò)小，不足以補(bǔ)償由于監(jiān)理工程師的失誤所造成的業(yè)主和第三方的損失。應(yīng)參照FIDIC合同條件，在監(jiān)理合同中加入監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的專項(xiàng)條款，使職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)真正為業(yè)主和工程監(jiān)理單位所重視，全面提高監(jiān)理單位的質(zhì)量意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（2）監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)宜采取強(qiáng)制保險(xiǎn)的形式。這是因?yàn)椋旱谝�，從保險(xiǎn)原理分析，責(zé)任保險(xiǎn)的基本社會(huì)目標(biāo)是保護(hù)受害人的合法權(quán)益。如果監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以自愿保險(xiǎn)方式開(kāi)展，則工程監(jiān)理單位有可能不愿投保，保險(xiǎn)人則有可能拒絕承保。這樣，監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的功能和作用將會(huì)降低。第二，從社會(huì)現(xiàn)實(shí)分析，我國(guó)公民的法律意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)還不強(qiáng)，監(jiān)理工程師制度的建設(shè)還處于初級(jí)階段，規(guī)范工程監(jiān)理單位和監(jiān)理工程師的行為，實(shí)施監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任賠償制度還有許多工作要靠法律和行政的手段去貫徹落實(shí)。鑒于這些情況，只有實(shí)施強(qiáng)制的監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，才能確保維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，也才能促進(jìn)我國(guó)建設(shè)監(jiān)理制度的完善。在目前尚無(wú)強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況下，也可以制定一些傾向性的政策，來(lái)推動(dòng)工程監(jiān)理單位投保的積極性。在這方面，上海市的做法值得借鑒�！渡虾Ｊ薪ㄔO(shè)工程監(jiān)理管理暫行辦法》規(guī)定：在同等條件下，參加監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)理單位在建設(shè)工程監(jiān)理招投標(biāo)中享有優(yōu)先中標(biāo)權(quán)。建設(shè)工程監(jiān)理評(píng)標(biāo)方案應(yīng)當(dāng)有體現(xiàn)參加監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)理單位優(yōu)先中標(biāo)權(quán)的內(nèi)容。

（3）建立監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任歸屬鑒定機(jī)構(gòu)。在發(fā)生監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛時(shí)，由何種機(jī)構(gòu)判斷責(zé)任歸屬，是實(shí)施監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)必須解決的重要問(wèn)題。監(jiān)理工程師提供的服務(wù)專業(yè)性極強(qiáng)，保險(xiǎn)人以及一般仲裁機(jī)構(gòu)不可能對(duì)復(fù)雜的監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任做出權(quán)威判斷。目前，能夠成為我國(guó)監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任歸屬判斷的權(quán)威機(jī)構(gòu)有兩種：一是人民法院，這是監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛案件通過(guò)訴訟程序解決時(shí)的責(zé)任認(rèn)定機(jī)構(gòu)；二是由司法行政機(jī)關(guān)，行業(yè)協(xié)會(huì)的專家組成的鑒定機(jī)構(gòu)，這是監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛案件通過(guò)非訴訟程序解決時(shí)的責(zé)任認(rèn)定機(jī)構(gòu)。監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛案件經(jīng)上述權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)定后，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定實(shí)施理賠工作。

（4）提高保險(xiǎn)公司服務(wù)水平。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司在建設(shè)工程方面開(kāi)發(fā)的險(xiǎn)種單一，保險(xiǎn)費(fèi)偏高，服務(wù)質(zhì)量較差，專業(yè)人才缺乏，這與我國(guó)推廣工程保險(xiǎn)制度的要求相去甚遠(yuǎn)，也難以適應(yīng)加入WTO后面臨的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，必須盡快加以改變。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理人才和工程保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人才的培訓(xùn)制度，聯(lián)合社會(huì)上現(xiàn)有的專業(yè)技術(shù)人才，為投保人提供高質(zhì)量的服務(wù)。這不僅是推行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的需要，也是提升我國(guó)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的客觀要求。